Guía para Entender y Mejorar tu Puntaje de Crédito en Colombia.
Tu puntaje de crédito es como una “calificación financiera” que determina si eres un buen candidato para préstamos, tarjetas de crédito o incluso arriendos.
En Colombia, este score es calculado principalmente por Datacrédito y CIFIN, y oscila entre 150 y 950 puntos.
Aquí se explica cómo funciona, por qué importa y cómo mejorarlo.
¿Qué es el Puntaje de Crédito?
Es un número que resume tu historial crediticio. Las entidades financieras lo usan para evaluar el riesgo de prestarte dinero.
- 700+ puntos: Bueno (mayor probabilidad de aprobación y mejores tasas).
- 500-699 puntos: Regular (pueden exigirte garantías o cobrar intereses altos).
- Menos de 500 puntos: Riesgoso (dificultad para acceder a créditos).
¿Cómo se Calcula tu Puntaje en Colombia?
Los factores clave son:
| Factor | Impacto | Ejemplo |
|---|---|---|
| Historial de pagos | 35% | Pagar tarde una tarjeta de crédito. |
| Nivel de endeudamiento | 30% | Usar el 90% del límite de tu tarjeta. |
| Antigüedad del crédito | 15% | Tener una tarjeta activa por 5 años. |
| Tipos de crédito | 10% | Tener crédito de consumo, hipotecario y tarjeta. |
| Consultas recientes | 10% | Solicitar 3 préstamos en un mes. |
Cómo Mejorar tu Puntaje Paso a Paso.
1. Paga Tus Deudas a Tiempo (¡Siempre!).
- Consecuencias de un pago atrasado:
- Queda registrado en tu historial por 4 años (Ley 1266 de 2008).
- Puede reducir tu score hasta 100 puntos.
- Tips:
- Configura pagos automáticos para cuotas mínimas.
- Usa apps como Nequi o Daviplata para alertas de vencimiento.
2. Reduce tu Nivel de Endeudamiento.
- Regla del 30%: Nunca uses más del 30% del límite de tu tarjeta.
- Ejemplo: Si tu límite es 5MCOP,gastamaˊximo∗∗5MCOP,gastamaˊximo∗∗1.5M COP**.
- Estrategia:
- Paga más del mínimo para reducir la deuda rápidamente.
- Solicita un aumento de límite (si tienes buen historial) para bajar el % de uso.
3. Evita las Consultas Innecesarias.
Cada vez que solicitas un crédito, el prestamista consulta tu historial, lo que reduce temporalmente tu score.
- Qué hacer:
- Compara opciones usando simuladores antes de aplicar.
- Si buscas un préstamo, haz todas las consultas en 14 días: Datacrédito las contará como una sola.
4. Mantén Cuentas Antiguas Abiertas.
La antigüedad de tu crédito mejora tu score.
- Ejemplo: Si tienes una tarjeta con 8 años, no la cierres aunque no la uses mucho.
- Excepción: Cierra cuotas rotativas con altos intereses (ej: créditos de almacén).
5. Diversifica tu Mix de Créditos.
Tener diferentes tipos de crédito muestra que manejas responsabilidades variadas:
- Tarjeta de crédito (revolving).
- Crédito de consumo (cuota fija).
- Crédito hipotecario (si es posible).
Errores que Destruyen tu Puntaje.
- ❌ Ignorar deudas pequeñas: Una factura de 50.000COPsinpagarafectaigualqueunade50.000COPsinpagarafectaigualqueunade5M.
- ❌ Avalar a terceros: Si ellos no pagan, tu historial se daña.
- ❌ No revisar tu reporte: El 20% de los colombianos tiene errores en su historial (Superintendencia Financiera).
Cómo Ver tu Reporte de Crédito Gratis.
Por ley, puedes solicitar un reporte gratuito al año en:
- Datacrédito:
- Web: www.datacredito.com.co.
- App: Mi Datacrédito.
- CIFIN:
- Web: www.transunion.com.co.
Pasos:
- Verifica errores (ej: deudas ya pagadas que aparecen como activas).
- Si encuentras inconsistencias, envía una reclamación en la misma plataforma.
Caso Práctico: De 450 a 700 Puntos en 12 Meses
Situación inicial:
- Score: 450 (historial de pagos atrasados en tarjeta y crédito de libre inversión).
- Deuda total: $8M COP.
Acciones:
- Negoció un plan de pagos con el banco para el crédito.
- Pagó el 50% de la deuda de la tarjeta en 3 meses.
- Mantuvo el uso de la tarjeta por debajo del 20%.
- Contrató un crédito pequeño para educación y lo pagó puntualmente.
Resultado:
- Score a los 12 meses: 710 puntos.
- Beneficio: Aprobación para un préstamo de vivienda con tasa preferencial.
Herramientas Útiles
- Simulador de Score: Calculadora de Datacrédito.
- Apps para controlar deudas: Sempli (organiza pagos) y Yo Fiscalizo (para negocios).
- Educación financiera: Cursos gratuitos de Asobancaria o Banca de Oportunidades.
Conclusión: El Puntaje de Crédito es un Activo
Mejorarlo no es rápido, pero con disciplina, puedes acceder a mejores oportunidades financieras. Revisa tu reporte, paga a tiempo y evita sobreendeudarte.
¿Necesitas ayuda personalizada? Escríbeme a stevenrendonmonsalve@gmail.com o WhatsApp +573206983270 para crear un plan de reparación crediticia.
💡 Recuerda: Un buen puntaje te ahorra millones en intereses a lo largo de tu vida. ¡Vale la pena trabajarlo!
